德意志银行（中国）有限公司（下称“德银中国”）年内再关一家分行。
9月28日，重庆金融监管局披露批复信息，同意关闭德银中国重庆分行，并要求其立即停止经营活动，稳妥处理相关善后工作。这是继今年1月青岛分行获批关闭后，德银中国年内关停的第二家在华分行。对此，德银中国回应称此举系“战略性整合”，以优化资源配置，服务连续性与质量不受影响。
近年来，多家外资银行持续收缩内地网点布局。从花旗中国退出个人银行业务，到渣打中国、汇丰中国等持续调整网点布局，再到德银中国年内连关两家分行，外资银行在华布局重塑正加速推进。
多位业内人士向《华夏时报》记者表示，这并非外资银行退出中国市场，而是基于线下网点边际收益下降及数字化替代等因素的选择，本质是将资源从物理覆盖转向跨境金融、财富管理等高附加值赛道，以聚焦核心城市与差异化优势实现更优资本回报。
年内连关两城分行
根据重庆金融监管局批复，同意关闭德银中国重庆分行，要求其立即停止一切经营活动，于15个工作日内缴回金融许可证。这意味着，这家运营超15年的分行正式进入关闭倒计时。
据德银中国随后回应媒体称，此次关闭系“战略性整合”，以更好地满足客户通过多元渠道获取金融服务的需求，提供更便捷、更高效的金融服务体验，并相应优化资源配置。该行强调，对中国市场的长期承诺坚定不移，将继续依托全球网络和专业能力，为支持中国企业的全球化发展和国际企业进入中国市场提供持续、专业的金融支持。
事实上，这已是德银中国年内第二次关闭分行。今年1月，德银中国青岛分行已获批关闭。德银中国注册于2008年，是德意志银行的全资子公司，总部设在北京。记者从国家金融监督管理总局获悉，此次重庆分行关闭后，德银中国仍有上海、北京、天津及广州4家分行。
年报数据显示，截至2025年末，德银中国资产总额达718.36亿元，同比下降12.43%；全年实现营业收入16.02亿元，净利润4.23亿元，同比分别下降25.7%和49.17%。不过，其资本充足率仍维持在16.58%，不良贷款率仅为0.003%，风险抵补能力依然稳健。
记者注意到，德银中国将业务分部为企业银行、投资银行、私人银行和未分配项目。其中，企业银行主要向跨国公司、内资企业和特定金融机构提供现金管理、贸易融资及贷款、托管等服务；投资银行业务涵盖外汇、利率、信用、衍生产品、买卖政府及金融债券及其他资本市场活动；私人银行则提供包括银行业务与财富管理在内的个性化服务。
2025年，在16.02亿元的总营收中，该行的企业银行贡献8.27亿元，占比过半；投资银行以6.86亿元位居第二；私人银行仅实现1918.48万元，占比极低。整体业务结构呈现出显著的对公主导特征。
苏商银行特约研究员付一夫向《华夏时报》记者表示，德银中国年内接连关闭两家分行，本质是网络优化和资源再配置，而非简单退出。
其背后逻辑可从三方面理解：一是线下网点边际收益下降。外资行客户结构以跨国企业、机构和高净值人群为主，传统分行“广覆盖”模式获客成本高、产出有限，难以支撑持续扩张；二是战略重心转向高附加值业务。外资行的比较优势在跨境金融、外汇、投行、财富管理和私行，这些业务更依赖核心城市枢纽、专业团队和全球网络，而非分散的物理网点；三是数字化与集中管理替代部分线下功能。线上渠道可完成标准化服务，总部和核心分行集中交付，能降低合规与运营成本。因此，关闭分行是把有限资本和人力从低效覆盖转向深度服务，是外资行在华从“拼网点”转向“拼能力”的体现。
外资银行布局重塑
“以前附近外资银行挺多的，渣打、汇丰都有网点，现在全没了，要么搬走，要么直接关了。”家住重庆的王先生向记者回忆起此前自家附近的景象，语气中带着几分感慨。
投资者小橘对此亦有共鸣。作为花旗银行多年的个人客户，她在2023年花旗中国逐步清退内地个人银行业务时，去网点办理了销户。“我记得花旗鼎盛的时候，去网点办业务是要排队的，有时要等半个小时。后来慢慢发现不用排队了，再后来网点也越来越少。”小橘说，有种“一个时代落幕”的感觉。
随着多家外资银行推进业务结构调整与数字化转型，线下网点正在加速消退。家住江苏昆山的傅女士向记者展示了一封渣打中国昆山支行关闭时发来的邮件。邮件写道：因业务调整需要，昆山支行相关个人银行业务已转移至苏州工业园区支行，诚邀客户前往该支行办理各类个人业务，并附上了支行位置指引。
国家金融监督管理总局数据显示，2025年全年共有60家外资银行分支机构退出；截至2026年9月28日，今年已有31家外资银行分支机构退出。
从具体案例来看，2025年，澳新中国先后获批关闭青岛、重庆分行，渣打中国于同年7月获批关闭哈尔滨分行。进入2026年，汇丰中国也已陆续关闭上海、北京、广州等地的多家支行。
物理网点的精简，直接映射出外资银行在华经营业绩的承压。以汇丰中国为例，2025年该行营业收入与净利润同比分别下滑3.14%和16.19%；渣打中国同期的营收与净利润降幅更大，分别达到22.6%和26.12%。
苏商银行特约研究员武泽伟向《华夏时报》记者表示，外资银行集中收缩内地部分城市网点，有着较为一致的行业逻辑。
传统线下分支网点的重资产模式收益持续承压，区域对公信贷竞争不断加剧，加之本土银行在客户基础网点覆盖和定价层面具备较强优势，挤压外资行传统存贷业务空间。外资机构普遍放弃广域铺点思路，把资源集中在核心城市。同时，业务重心转向财富管理、跨境金融等特色领域，依靠数字化渠道覆盖更广客户群体。“整体来看，这是外资行由规模扩张转向深耕特色业务的战略调整，行业竞争逻辑发生根本性转变。”
付一夫则从四个维度对这一趋势进行了总结：在区域上，从广泛布局转向核心城市和金融枢纽，收缩同质化、低效网点，把资源集中到跨境业务密集地；在业务上，从传统存贷和零售转向财富管理、私行、跨境金融、投行与交易银行，追求轻资本、高回报；在渠道上，线下网点功能弱化，数字化、线上化和总部集中运营成为替代方案；在管理上，更强调扁平化和成本收入比，减少层级和固定支出。
“跨境联动和高端服务才是外资银行真正的差异化优势。”付一夫认为，当前的网点收缩是结构性调整，并非全面撤退。未来外资行在华布局大概率是“少而精”，在核心城市和跨境赛道持续深耕。
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